TSM平台就定位 台灣NFC行動支付商用啟動
喊了很久的電子錢包服務，終於不再只聞樓梯響。開南大學和國內五大電信商中華電、台灣大哥大、遠傳、亞太和威寶，近期同時表示即將推出授信服務管理(TSM)系統；其中，更以開南大學與法商歐貝特(Oberthur)共同合作的TSM平台發展最迅速，預計於明年1月商用後，近距離無線通訊(NFC)行動付款風潮將正式襲台。
事實上，NFC行動支付手機早已是各大品牌廠產品布局的重要一環，全球手機品牌廠宏碁、華為、中興、三星(Samsung)、樂金(LG)及諾基亞(Nokia)等，皆已在市場上推出NFC手機；然而，全球仍有許多國家包括台灣，至今在NFC行動支付商務仍遲未推展，歸咎原因主要出在NFC行動支付所牽扯業務範圍太廣，擴及層面包含電信運營商、金融業者、零售商和交通業者等，而這些面向皆須要靠TSM系統來統合。
至於TSM平台的運作模式，主要透過與所有行動支付的相關業者連線後，NFC手機用戶只要花幾秒鐘下載與設定TSM系統，便能以手機進行消費；也由於每家TSM業者所配合的廠商都不同，每個手機用戶亦可如使用手機應用程式(App)一般，針對不同需求下載不同的TSM系統。
TSM平台在NFC行動支付業務中扮演極關鍵的統合角色，同時成立TSM系統也能帶來龐大的手續費收入，進而影響各家業者原本的業務範圍，導致TSM業者無法順利與所有廠商結成合作夥伴關係。
開南大學之所以能在TSM系統建置後，很快地與許多廠商達成合作協議，主因在於其身為第三方的角色，不牽涉NFC電子錢包商務中的任一環節。開南大學行動商務研發營運中心執行長蔡堆表示，由身為財團法人的開南來擔任TSM的角色，能消弭業者擔心利益獨占的疑慮，因而可讓所有銀行業者、電信業者成為合作夥伴，讓手機用戶只要採用一家TSM服務，就能一網打盡所有的消費模式。
另一方面，國內五大電信業者的TSM平台的發展雖然較慢，但實力也不可小覷，倘若其能通過金管會的審核，並獲得銀行業者的認可，亦有機會與開南大學的TSM平台一較上下，爭搶TSM系統商機；在兩個TSM平台的力拱下，NFC行動付款市場可望加速普及。
搶NFC TSM平台主導權 開南、五大電信別苗頭
NFC TSM平台大戰如火如荼地展開。看準NFC行動支付成為未來交易的趨勢，開南大學和五大電信商兩大陣營的TSM平台隔空開戰，雙方期以更健全的服務機制，成為主導TSM平台的勝出者。
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| 圖1 首任行政院金管會主委龔照勝表示，透過符合國際標準的TSM平台，可將台灣NFC技術推向更高視野，繼而帶動其他相關產業的發展。 |
首任行政院金管會主委龔照勝(圖1)表示，用戶個資安全是NFC行動支付應用的最大挑戰，TSM系統則可視為NFC安全行動支付的重要把關者，因此符合國際標準的TSM系統，將成為NFC行動付款普及的重要推動力量，國內TSM市場可望在開南大學和五大電信業者的良性競爭下，帶給消費者更好的解決方案。
據了解，國內五大電信商已共同成立TSM公司，並正進行合資比例的協商。至於業務分配方面，將由中華電信主導技術、遠傳規畫商務運作，並由台灣大哥大負責法規和法務處理；目前該TSM平台的合作廠商除悠遊卡公司外，尚無與任何銀行業者達成合作協議，相關推出時程也還未公布。
相形之下，開南大學與歐貝特歷經1年多的產學合作後，所共推的TSM平台則進展較快，預計今年底即可完成最後測試階段，並將於明年第一季開始進行五千張SIM卡和SD卡商用階段，而信用卡付款服務則於明年4月上市。
至於開南大學在TSM平台的合作夥伴方面，目前已與兩家電信業者亞太、威寶簽訂合作備忘錄(MOU)，往後透過TSM系統，可與電信業者的簡訊系統、3G網路、開通異動系統、發卡系統、客服和計費系統進行整合，讓用戶透過手機和TSM系統便能進行消費。
與此同時，開南大學亦已與金融業者中國信託與國泰世華銀行、交通業者悠遊卡、台灣智慧卡與高雄捷運，以及零售通路業7-ELEVEN等簽署合作意向書，進度已大幅超前五大電信商的TSM發展。
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| 圖2 歐貝特台灣/香港區電信事業群總監詹澄翼指出，開南大學與歐貝特發表亞洲第一個TSM系統，可整合所有與NFC業務相關業者。 |
歐貝特台灣和香港區電信事業群總監詹澄翼(圖2)強調，TSM系統須與電信商在網路介接進行合作，才能正式商務運轉，所以未來開南將與電信商保持亦敵亦友的關係。
另由於中華電信網路品質較穩定，且對NFC業務推展較積極，因此開南將優先考慮採用中華電信的網路；目前開南已具有中華電信發出的正式網路合作介接公文函，中華電信將協助開南TSM平台的網路系統介接，以及NFC SIM卡測試。
此外，開南大學也不排除與電信商針對TSM平台進行合資和合作計畫。詹澄翼指出，若同是採用國際標準運作模式，不同TSM平台之間亦能執行介接和整合，讓其中之一充當主控端，另一端成為輔助系統，藉此降低TSM平台的運作成本，目前法國已有先例。
至於外界質疑國內五大電信業者的TSM平台，恐將無法通過金管會的審查標準，龔照勝回應，只要TSM系統能達到個資、金流和空中下載(OTA)系統的安全認證標準，並合乎電子票證相關法令規定，金管會便會發放執照。
詹澄翼補充，金管會的審查標準取決於TSM系統能否獲得NFC論壇(NFC Forum)、Mifare、EMVCo、VISA和Master Card的標準認證，國內五大電信商的TSM平台若能遞交五大標準的認證證書，亦有機會通過金管會的審查。
另一方面，能否爭取與銀行業者的合作機會，亦是五大電信業者發展TSM系統的一大挑戰。詹澄翼分析，目前歐洲國家的TSM系統多由政府和銀行所主導，較無壟斷NFC市場之虞；然而，若由電信商來推行TSM運作模式，可透過直接發行SIM卡，取代銀行發信用卡的業務，屆時電信商將能同時收取金流和資料流的手續費，而成為NFC行動付款機制中最大的贏家。
也因此，銀行業者擔心一部分的商業利益被電信商端走，所以五大電信商的TSM系統，至今仍無法獲得銀行業者的支持。詹澄翼說明，開南大學的TSM系統只會收取資料流部分的費用，每一筆交易約向電信商、銀行業者、零售或交通業者收取2%的手續費，金流的手續費部分依然由銀行代收，較容易取得銀行業者的信任。
擴大TSM平台應用 開南/歐貝特推NFC手機
擴大TSM平台應用 開南/歐貝特推NFC手機
繼發布全亞洲第一個TSM平台後，開南大學緊接著推出一支由開南設計、國內原始設備製造廠(OEM)代工的NFC手機(圖3)，希望藉由這支與TSM系統完全整合的手機，來擴張NFC TSM系統的應用版圖，進而促進NFC行動支付商務的發展。
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| 圖3 開南大學推出國內第一支由大學主導的NFC手機。 |
開南大學行動商務研發營運中心行銷業務處長林明海表示，開南以TSM系統作為強力後盾，與國內半導體業者合力開發國內第一款由大學推出的NFC手機，該款手機命名為Kfone，其內搭載TSM合作夥伴歐貝特的安全晶片，並預計於今年9月開始量產。
詹澄翼分析，Kfone NFC手機採用Android作業系統、具有4.3吋多點觸控螢幕、五百萬畫素相機，並內建全球衛星定位系統(GPS)；值得一提的是，該手機具有「Battery off Mode」功能，即使電池電量用罄，仍可以關機模式進行交易。
據了解，歐貝特置入Kfone手機的安全晶片有兩種，其一是將歐貝特的FlyBuy晶片內嵌於SIM卡，其二為安全晶片與SD卡整合的方案。詹澄翼認為，安全晶片整合在手機電路設計裡，容易產生交易安全的疑慮，因此該款手機將以SIM卡和SD卡的設計方案為主。
此外，開南大學更別出心裁推出一款iPhone專用的背匣，與目前市面上流通的背匣不同的是，該款背匣採取機卡分離，可插入一張內嵌安全晶片SD卡。若沒有內建NFC功能的手機，只要一張SD卡和放大器貼片，並下載發卡銀行App，即可執行NFC行動付款功能。
在開南大學與國內五大電信的TSM平台助陣下，NFC行動付款商務模式逐漸成形，加上開南特地開發TSM系統專用的NFC手機，可望建立NFC行動支付的完整生態系統，進而帶動NFC行動支付商機提早起飛。
